Kazalo:
- Pojem in vrste refinanciranja
- Notranje refinanciranje
- Zunanje refinanciranje
- Pogoji storitve
- Kadar je refinanciranje koristno
- Kje je najboljše mesto za storitev
- Povzeti
Video: Katero banko je bolje izbrati za refinanciranje posojila
2024 Avtor: James Gerald | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-18 00:26
Refinanciranje posojil za posameznike je priljubljena storitev, ki bankam omogoča zmanjšanje števila problematičnih posojil, posojilojemalcem pa znižanje obrestne mere pri poplačilu starih dolgov. Katero banko je bolje izbrati, je odvisno od stranke same, na podlagi informacij o pogojih za odobritev novega posojila.
Pojem in vrste refinanciranja
Dejansko je refinanciranje posojanje bankam, torej kreditna institucija zagotavlja sredstva za odplačilo starih posojil. Oseba, ki ima eno ali več posojilnih pogodb, se obrne na banko z zahtevo za novo posojilo, katerega sredstva naj bi bila namenjena odplačilu starega / starega.
Refinanciranje je mogoče zagotoviti na dva načina.
Notranje refinanciranje
Vključuje pridobitev novega posojila v isti banki, kjer staro že obstaja. V tem primeru kreditna institucija financira posojilojemalca, da bi poplačala zadnja stanja prejšnjega posojila, to je, da banka zagotovi svoje zahteve. Omeniti velja, da se novo posojanje izvaja pod ugodnejšimi pogoji za stranko z znižanjem obrestne mere.
Zanimivo! Materinski kapital za izboljšanje stanovanj 2020
Primer. V letu 2015 si je posojilojemalec izposodil sredstva po 16% letno. V zadnjem obdobju se je ključna obrestna mera Centralne banke postopno zniževala, zaradi česar so banke znižale tudi obresti za posojila. Leta 2020 kreditne institucije že pripravljajo mamljivo ponudbo za izdajo posojila v višini 9%.
Zdaj je povsem mogoče refinancirati posojilo z 10% letno, če posojilojemalec nima določenih ugodnosti (plačni račun v tej banki, je vojaški ali javni uslužbenec in drugi). Seveda ima takšna ponudba nekaj prednosti zaradi zmanjšanja višine preplačila.
Kreditna institucija lahko ponudi notranje refinanciranje ob pojavu naslednjih dogodkov:
- Poslabšanje finančnega položaja posojilojemalca zaradi izgube sposobnosti za delo ali kraj dela, rojstva otroka in drugih okoliščin.
- V primeru, da stranka zahteva storitev.
Zunanje refinanciranje
Za razliko od prve možnosti zunanje refinanciranje vključuje izdajo posojila za vračilo sredstev banki tretje osebe.
Primer. Posojilojemalec je leta 2018 od banke Rossiya prejel posojilo, zavarovano z avtomobilom. Leta 2020 se obrne na Rosselkhozbank z zahtevo za refinanciranje. Rosselkhozbank je na polovici poti in od Rusije odkupi staro posojilojemalko, hkrati pa stranki ponudi novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji. Avtomobilist je za uporabo sredstev, vzetih pri banki Rossiya, plačal 23% letno, zdaj pa bo pri Rosselkhozbank plačal 12%.
To shemo uporabljajo številne velike banke, ki prostovoljno odkupujejo stara posojila, na primer vzeta pri mikrokreditni organizaciji pri 360% letno. Posojilnica ponuja storitev refinanciranja, medtem ko je odstotek desetkrat nižji.
Pogoji storitve
Vsaka kreditna institucija ima pravico določiti lastne pogoje za refinanciranje posameznikov, vendar praksa kaže, da so zahteve skoraj vseh bank v veliki meri podobne. Katerega je bolje izbrati, lahko ugotovite na podlagi podatkov, predstavljenih v tabeli.
Ime kreditne institucije | Katera posojila se lahko refinancirajo | Program | Znesek posojila (v rubljih) | Letna stopnja (v%) | Časovna razporeditev |
Stanovanjski kredit | Vse, vključno z ekspresnimi posojili, avtomobilskimi posojili, hipotekami | Refinanciranje | Od 10 tisoč do 850 tisoč | Od 22.9 | 1-5 let |
VTB 24 | Katera koli tretja oseba (razen VTB) | Refinanciranje | Od 100 tisoč do 3 milijone | 17 | Do 7 let |
Rosbank | Vse, razen hipotek in posojil za avto | Refinanciranje (samo plača) | Od 50 tisoč do 1 milijon | 14-17 | Od 6 mesecev Do 5 let |
B&N banka | Katera koli tretja oseba | Refinanciranje | Od 50 tisoč do 3 milijone | 15, 9-29, 9 | 2-5 let |
Moskovska banka VTB | Vsak potrošnik | Zmanjšanje zneska plačil posojila | Do 3 milijone | Od 15.9 | Do 7 let |
Rosselkhozbank | Katera koli tretja oseba | Refinanciranje | Do 750 tisoč | 17, 3-25, 75 | 1-5 let |
Ruski kapital | Katera koli tretja oseba (največ tri naenkrat) | Znižana stopnja | Od 30 tisoč do 1,5 milijona | 21, 9, če obstaja plačni račun 18, 9 | Do 5 let |
ICD | Katera koli tretja oseba | Ponovni zagon kredita |
Do 1,5 milijona |
16-34, 5 | Od 6 mesecev Do 15 let |
Rusija | Katera koli tretja oseba (največ pet hkrati) | Refinanciranje | Od 50 do 750 tisoč | 14-18, 25 | Od 6 mesecev Do 5 let |
Banke izvajajo refinanciranje pod naslednjimi pogoji:
- v času transakcije dolg posojila ni 50 tisoč rubljev;
- posojilna pogodba je bila sklenjena najpozneje 3-6 mesecev pred tem, ko je posojilojemalec zaprosil za storitev refinanciranja;
- stara posojilna pogodba preneha najpozneje v 3-6 mesecih;
- stranka nima odprtega posojila.
Zanimivo! Socialna plačila zaradi številke SNILS
Poleg tega mora posojilojemalec izpolnjevati naslednja merila:
- Bodite državljan Rusije v starosti od 21 do 65 let. Banka ima pravico določiti svoja starostna merila v smeri njihovega povečevanja. Ob prenehanju pogodbe o refinanciranju se upoštevajo starost.
- Imeti pozitivno kreditno zgodovino, kar pomeni tudi odsotnost izvršilnega postopka zaradi neplačila posojil prej.
- Za nekatere kreditne institucije je pomemben dejavnik prisotnost dovoljenja za stalno prebivanje v regiji na lokaciji banke ali njene pisarne.
- Prav tako morate dokumentirati svoj dohodek tako, da predložite ustrezen dokument. Hkrati mora biti prosilec za posojilo uradno zaposlen v zadnjih 3-6 mesecih pred prijavo v banko ali imeti stabilen dohodek.
To so osnovne zahteve za opravljanje storitve, vendar ima vsaka banka pravico, da po svoji presoji dopolni seznam z drugimi.
Preden se obrnete na kreditno institucijo za storitev refinanciranja, morate pripraviti paket dokumentov, ki vključuje:
- osebna izkaznica (potni list) posojilojemalca, ki želi uporabljati storitev;
- osebna izkaznica poroka, če je njegova udeležba določena s pogodbo;
- vojaška izkaznica (za moške) vojaške starosti;
- dokumenti, ki potrjujejo prisotnost uradnega dohodka in kraj dela;
- podobna dokumentacija poroka, če sodeluje pri transakciji;
- veljavna kreditna pogodba.
Poleg tega si banka pridržuje pravico zahtevati druge dokumente, da bi preverila, ali bodoča stranka izpolnjuje zahteve za refinanciranje.
Kadar je refinanciranje koristno
Storitev postane povpraševana šele, ko banka zniža obrestne mere. Zato je priporočljivo, da se vnaprej seznanite s temi informacijami, da ugotovite, katero kreditno institucijo je bolje izbrati.
Toda tu ni jasnih pravil. Ali bo posojilojemalcu koristilo refinanciranje posojila, je odvisno od številnih dejavnikov: pogojev novega posojila za posameznike, razlike v obrestnih merah (ta mora biti najmanj 2%), preostalih pogojev posojilne pogodbe in zneska, finančno stanje in druge točke.
Ne smemo pozabiti, da je ponovno pridobivanje sredstev smiselno le, če obstoječe finančno breme servisiranja starega posojila v višini presega stroške ponovne izdaje zavarovanja, premoženje, notarske provizije in morebitne kazni za predčasno odplačilo.
S pomočjo refinanciranja ne morete le bistveno izboljšati pogojev odplačila prejšnjega posojila, ampak tudi pridobiti nekaj koristi v obliki:
- Odkup hipotekarnega premoženja. To je pomembno, kadar morate nujno prodati ali prenesti lastnino tretjim osebam.
- Združevanje dveh ali več posojil v eno, kar močno olajša postopek odplačevanja.
Zanimivo! Hipoteka v okviru državnega programa za mlado družino leta 2020
Kje je najboljše mesto za storitev
Če imate posojilo pri banki tretje osebe ali več dolžniških obveznosti do različnih kreditnih institucij, je smiselno dobiti storitev refinanciranja za posameznike v eni finančni instituciji. Če želite lažje določiti, katero banko je bolje izbrati, morate sestaviti majhno tabelo, ki vsebuje naslednje stolpce:
- ime kreditne institucije;
- število plačil po tekočem posojilu;
- datum konca pogodbe;
- preostali znesek je treba plačati v celoti.
Tako bo posojilojemalec z izpolnitvijo tabele lahko izbral banko z ustreznimi pogoji refinanciranja.
Povzeti
- Refinanciranje posameznikov je namenjeno odplačevanju starih posojil z pridobivanjem novih posojil pod ugodnejšimi pogoji.
- Na banko se lahko prijavite za pridobitev postopka le, če preostali znesek posojila bistveno presega stroške formalizacije novih obveznosti (plačilo notarskih storitev pri prenosu premoženja, morebitne kazni za predčasno odplačilo itd.).
- Preden se prijavite za storitev, morate natančno prebrati pogoje njenega opravljanja, kar vam bo omogočilo, da ugotovite, katero banko je bolje izbrati.
Priporočena:
Tablete z oceno 2022, katero je bolje izbrati
Ocena tablet leta 2022 za osebno uporabo. Najboljša naprava glede na razmerje med ceno in kakovostjo. Najmočnejša tablica doslej. Univerzalni modeli pripomočkov za različne namene uporabe. Kateri tablični računalnik je pravi za delo
Vgrajena električna pečica: katero je bolje izbrati
Merila za izbiro vgradne električne pečice. Električna pečica - ocena najboljših poceni modelov. Najboljši modeli vgradne električne pečice v razmerju cene in kakovosti
V katero banko vložiti denar za obresti leta 2022 za upokojence
Kam vložiti denar za upokojenca leta 2022. Pregled najboljših pogojev bank v Moskvi in Sankt Peterburgu, kaj iskati in katere podrobnosti je treba upoštevati
Za katero kozmetiko je treba plačati veliko in katero prihraniti
Poskušali bomo sami smiselno ugotoviti, na kateri kozmetiki je bolje, da ne varčujemo, in na katero je, nasprotno, bolje, da ne porabite veliko denarja
Ocena zimskih pnevmatik 2021: katero je bolje izbrati
Zimske pnevmatike - kako izbrati pravo. Kateremu podjetju in vrsti (z ali brez njega) dati prednost. Ocena zimskih pnevmatik 2021