Ocena bank po zanesljivosti po podatkih Centralne banke za leto 2021

2024 Avtor: James Gerald | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 14:16

V Rusiji deluje veliko finančnih institucij, vendar si vse ne zaslužijo naziva najboljših. Analizirajmo oceno bank glede na zanesljivost po podatkih Centralne banke za leto 2021.

Najboljše banke v Rusiji po podatkih Centralne banke

Za oceno bonitete določene banke se upošteva več meril:

• dinamika dobička;
• velikost čistega premoženja;
• znesek vlog;
• število izdanih posojil.

Analiza upošteva mnenja domačih in mednarodnih bonitetnih agencij, strokovnjakov s tega področja dejavnosti. Upoštevajo se zaključni računi finančne organizacije.

Pri sestavljanju ocene zanesljivosti banke upoštevajo tudi takšno merilo, kot je količina razpoložljivih finančnih sredstev v obtoku, torej njen kapital. Ta kazalnik kaže na stabilnost, pravilno in pravočasno izpolnjevanje prevzetih obveznosti.

Višja kot je, stabilnejša je banka. Če ta kazalnik pade na določeno raven, ima regulator po ustreznem preverjanju pravico do preklica licence.

Centralna banka Rusije je uvedla standard za ustreznost lastnih sredstev (bančni kapital) - N1,0. To je eden najpomembnejših kazalnikov, ki ga morajo izpolnjevati vse kreditne institucije v državi.

Leta 2020 njegov optimalni kazalnik ne sme biti manjši od 10-12%. Če pade na 2%, ima Centralna banka pravico odvzeti dovoljenje tej instituciji.

Ocene bank se nenehno spreminjajo. Lahko se spremeni, in če prvih pet pokaže stabilnost, se lahko banke, ki se nahajajo pod nivojem, občasno "upognejo" ali obratno.

Strokovnjaki menijo, da na to vplivajo naslednji razlogi:

• jamstvo;
• računovodski izkazi in struktura banke;
• obrestne mere za posojila in depozite;
• ocena mnenj strank;
• sestavo ustanoviteljev.

Glede na oceno bonitetne družbe se lahko podatki za isto banko razlikujejo. Najnatančnejše in najnovejše podatke v Rusiji ima Centralna banka in tvori bonitetno oceno bank glede na njihovo zanesljivost. Pri izbiri kreditne institucije za leto 2021 večina strokovnjakov priporoča, da zaupate tem podatkom.

Prav tako je vredno biti pozoren na uvrstitev. To je ime, ki ima sposobnost analiziranja seznama za določen kazalnik. Ne smemo pozabiti, da sta ocena in uvrstitev dva različna pojma. Ocena je bolj subjektivna ocena.

Pomembna merila

K izbiri banke je treba pristopiti zelo resno. Strokovnjaki svetujejo, naj bodo pozorni na podatke o premoženju banke, torej na to, kaj lahko prinese bančni dobiček. Ti viri vključujejo:

• lastni kapital banke;
• sredstva vlagateljev in vlagateljev;
• medbančna posojila;
• izdaja obveznic.

Ob natančnem preučevanju obsega in količine teh sredstev je mogoče oceniti raven likvidnosti banke. Izračun ne upošteva le resničnega denarja, ampak tudi tisto, kar se kasneje lahko pretvori v denar.

Edina izjema so finančna sredstva na računih strank. Ta denar se pri izračunu likvidnosti ne upošteva. Na pošten način je mogoče kapital pridobiti z naložbami.

Vredno je biti pozoren na finančne institucije, ki imajo podporo vlade. Tudi na lestvici so precej visoki. Banka, ki je neposredno povezana z gospodarstvom države, je vedno bolj stabilna.

Pri izbiri pomembno vlogo igra tudi obrestna mera. Če obstaja uradno zavarovana vloga, ste lahko prepričani, da bo država zaščitila ta denar.

Po drugi strani pa je nemogoče zagotovo vedeti, da jutri dovoljenja banki ne bodo odvzeli po privlačnejši obrestni meri. Centralna banka občasno odvzame licence nezanesljivim bankam, po njenem mnenju.

Ocena najboljših glede na zanesljivost po podatkih za leto 2021 ne vključuje le največjih institucij, ki so se izkazale na pozitivni strani in obstajajo že dolgo. Na tem seznamu so tudi banke, ki so pokazale svojo sposobnost ohranjanja stabilnosti in zanesljivosti tudi v kriznih letih.

Bili so primeri, ko so velike banke izgubile licence in bankrotirale. Nekaterim se ni mudilo, da bi temu naredili konec in so še naprej delali z združitvijo z drugimi velikimi bankami (na primer VTB 24 ali Sovcombank). Drugi so izginili brez sledu. Zato je ocena še vedno pogojen kazalnik.

Katera banka je najbolj zanesljiva

V oceni bank, ki jo je pripravila Centralna banka, imenovani "Seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji", so organizacije razvrščene glede na kazalnike zanesljivosti. Strankam služijo že vrsto let. Zaradi tega je verjetnost, da se jim bo kaj zgodilo, minimalna.

Od leta 2021 ta seznam vključuje:

1. Sberbank. Banka številka 1 v Rusiji. Večina državljanov države mu zaupa. Iz istega razloga je banka že dolgo na visokem položaju med najzanesljivejšimi finančnimi in kreditnimi institucijami. Ruska Sberbank je vodilna po številu izdanih posojil, prejetih depozitih, lastniku visokega kazalnika sredstev in lastnih finančnih sredstev.
2. VTB. Samozavestno zaseda drugo mesto na seznamu najboljših organizacij. Po bonitetni oceni sredstev, depozitov in zneska denarja je na drugem mestu le pri Sberbank. Banka aktivno sodeluje s kreditnimi institucijami, ki so bankrotirale ali so izgubile licence.
3. Gazprombank je največja finančna institucija. Sprva je bil ustvarjen za podporo podjetjem naftne in plinske industrije, zdaj pa ponuja standardne storitve na področju posojanja in servisiranja posameznikom in pravnim osebam.
4. Rosselkhozbank. Prvotni namen ustanovitve finančne institucije je bil podpirati kmetijstvo v Rusiji. Toda čas je minil in paleta storitev je postala veliko širša. Poleg posojil za zagon kmetijske dejavnosti se lahko pri tej banki prijavite za druge namene. Na primer, za odpiranje depozita pod različnimi pogoji ponujajo tudi tradicionalne bančne produkte.
5. "Alfa banka". Banka z največjim deležem tujih naložb. Tuji analitiki jo ocenjujejo visoko, banka si je med ruskimi strankami prislužila dober ugled in se še naprej izboljšuje.
6. FC "Bank Otkritie". Eno največjih podjetij v bančnem sektorju. Dinamično razvijajoča se ustanova.
7. "MKB". Banka pri nas že skoraj 20 let opravlja storitve. Zaupa mu veliko število strank. Banka aktivno razvija in širi svoje vplivno področje v Moskvi in moskovski regiji.
8. Raiffeisenbank. Hčerinska banka avstralske skupine Raiffeisen Bank International. Služi pravnim in fizičnim osebam, samostojnim podjetnikom, samostojnim podjetnikom, ponuja različne vrste storitev na področju financ.
9. "UniCredit Bank". Vodilni na področju financ v trgovini.
10. Rosbank. Delnice institucije pripadajo francoski bančni skupini Societe Generale. Ponuja storitve po vsej Rusiji, osrednja pisarna se nahaja v Moskvi.

To je ocena bank glede na zanesljivost po podatkih za leto 2021. Podjetja z zgornjega seznama skoraj vedno dobijo dobro podporo države, tudi centralne banke. Njihova prednost je impresiven kapital, ki bo omogočil poplačilo strank v primeru stečaja.

Povzeti

1. Seznam najbolj zanesljivih bank je naveden v skladu z rezultati računovodskih izkazov in kazalniki uspešnosti institucije.
2. Po mnenju strokovnjakov, večji kot so ustanovitelji, bolj zanesljiva je banka.
3. Če banka po oceni Centralne banke ni uvrščena v lestvico najboljših, to ne pomeni, da je ne bi smeli upoštevati. Možno je, da bo v prihodnjih letih med najbolj opisanimi.